Как правильно копить деньги: с чего начать и какие ошибки не стоит совершать. Как быстро накопить деньги – несколько добрых советов, которые работают Только начнешь копить

Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления - это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.

Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные и дал несколько советов для их улучшения.

Стратегия № 1. Откладываю то, что остается

Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.

А как надо?

Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, - это ваш накопительный счет.

Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).

Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.

Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет

Итак, вы регулярно - это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой - это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.

Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.

А как надо?

Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.

Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету

Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.

В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.

А как надо?

Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу

Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее - когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.

А как надо?

Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.

Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу

Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

А как надо?

Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.

Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных под хорошие проценты.

Я знаю, о чем говорю. Я - финансовый аналитик. Это значит, что я помогаю людям и компаниям разобраться, что у них с деньгами и как ими распорядиться. Например, я помогла редакционному директору «Ножа» превратиться из человека, который теряет деньги - из-за глупых трат или попросту мятыми бумажками, выпавшими из кармана, - в опытного пользователя системы личной бухгалтерии, умеющего копить и делать долгосрочные вклады. От двойки по математике в школе я ее тоже спасла, но это другая история.

Зачем вести личный бюджет

Если вы заинтересовались этим вопросом, значит, у вас есть проблема, связанная с деньгами. Считаете дни до зарплаты? Значит, ваши расходы превышают доходы: попросту говоря, вы живете не по средствам. Хотите накопить на важную покупку, но раз за разом разоряете копилку на какие-то не такие уж необходимые вещи? Плохо спланировали «программу» трат. Кредитка из-за размера «минуса» превратилась в груду экзистенциального кирпича, тянущего вас за карман на самое дно, берете в долг, чтобы расплатиться по кредиту и еще раз в долг, чтобы выплатить долг?

Если при этом у вас вроде бы приличный оклад размером с «на всё хватает», но вам почему-то всё равно не хватает - скорее всего, дело не в вашем кошельке, а в голове: в ней непорядок. Именно эту проблему в первую очередь решает умение вести бюджет.

Что такое «бюджет»

В классическом понимании бюджет - это ваш план доходов и расходов (или вашей компании или, может быть, даже вашего государства) на год. Обычно его составляют именно на год, это актуально, если вы хотите совершить крупную покупку или, чем черт не шутит, зачем-то решились на ипотеку. Но если вы падаете в обморок при мысли о годовой отчетности или ваша задача максимум перестать, отгуляв получку, питаться одной гречкой, можно начать с анализа и планирования месяца. А вот на более долгий срок, чем год, составлять планы не имеет смысла: доля неопределенности возрастает до неконтролируемого уровня, так как ваше личное положение или экономика страны за горизонтом годовой перспективы может сильно измениться.

Как проанализировать свои финансы

Чтобы составить бюджет на год (или месяц), вам нужно знать, сколько денег вы заработаете за год (или месяц) и сколько обычно тратите. Чтобы это узнать, нужно иметь статистику доходов и расходов за какой-то предыдущий период. А для этого нужно фиксировать поступление денег - зарплату, возврат долгов, разовые гонорары, регулярные поступления от богатого дяди и плановые выигрыши в казино (шутка, не играйте в азартные игры с целью заработать). И записывать расходы: сколько вы потратили на регулярные статьи вроде еды и хозяйства, какой регулярный счет за квартиру оплачиваете, сколько ушло на транспорт, бесконечное лечение насморка, крафтовое пиво по пятницам, попытки «отшагать» его в спортзале и т. д.

Если вы расплачиваетесь наличными, то чтобы фиксировать свои расходы, придется вспомнить вечера своей бабули на кухне с грудой кассовых чеков и безропотно повторить ее судьбу. Попробуйте для антуража записывать расходы гусиным пером.

Кроме шуток, от наличных избавиться не всегда просто, а запомнить оплату наличными - трудно. Поэтому чеки правда лучше сохранять.

Если вы пользуетесь банковскими картами, и безналичные платежи для вас - основной способ расчета, то база для составления бюджета у вас уже есть, даже если вы ничего для этого не делали. В мобильном приложении или интернет-банке обычно можно скачать выписку и скопировать все записи, уже собранные по группам затрат в Excel-таблицу с бюджетом. Правда не всякий банк выдает эту информацию в удобоваримом виде, но крупнейшие и самые популярные позволяют использовать эти данные без особых проблем. Вы получите среднюю сумму доходов и расходов по месяцам и за год. Это позволит приступить к планированию.

Я всегда работала в гугл-таблицах и настраивала все расчеты вручную, но сейчас уже есть неплохие решения мобильных приложений. Например, приложение CoinKeeper может помочь проанализировать траты и прикинуть бюджет, но в бесплатной версии очень ограничено в применении. Мой фаворит - «Дзен-мани», приложение экономит время и само синхронизируется с моим интернет-банком каждые 20 минут (для привыкшего к ручному бухгалтерскому труду человека это просто мистика!) - остается только вносить редкие платежи наличными, после этого чеки можно уже выбросить. Еще там есть удобная система корректировки, если у вас что-то не сошлось.

Шаг первый: считаем доходы

В первую очередь спланируйте доходы, с ними проще, особенно если у вас фиксированная заработная плата. Если вы фрилансер, найдите средний месячный заработок.

При планировании исходите из принципа осмотрительности: надеемся на лучшее, но держим в голове, что реальность окажется скромнее. То есть доходы лучше планировать чуть ниже ожидаемых, особенно если есть какая-то доля неопределенности (а расходы - чуть завышены, на случай непредвиденных трат).

Если у вас есть годовая премия, в выплате которой вы не сомневаетесь, обязательно внесите в бюджет. Если же есть сомнения - не учитывайте ее, пусть она будет вашим резервом.

Шаг второй: изучаем расходы

Узнав, какой у нас доход, мы можем понять тот лимит трат, в который должны укладываться, чтобы траты оставались разумными - и чтобы научиться копить.

В первую очередь я рекомендую составить структуру расходов. Если вы уже по большей части перешли с наличных на банковские карты, вам снова пригодится мобильное приложение, в нем расходы сгруппированы по категориям: аптеки, кафе, книги, транспорт, супермаркеты и т. д.

Проанализируйте, отталкивайтесь от этого списка, на какие категории вы тратитесь чаще всего, но не нужно использовать сильно детализированную структуру, она только усложнит работу над бюджетом. Достаточно 6–8 категорий.

У меня основные такие: продукты и хозяйственные товары, платежи за квартиру, здоровье и красота, спорт, одежда и обувь, путешествия и развлечения, бензин и расходы на автомобиль, образование. Разделять, например, продукты питания и хозтовары из общего чека в супермаркете муторно - поэтому проще будет объединить покупки из одного магазина в одну статью.

После того как вы выяснили, сколько на что тратите - составьте план трат по этим категориям в будущем месяце (или году, всё зависит от уровня вашей паники перед необходимостью планировать). Начните с самых очевидных и обязательных регулярно повторяющихся трат, ориентируясь на свою статистику. И обязательно вспомните про разовые платежи вроде налога на имущество, ТО автомобиля или страховые взносы. Так вы поймете, сколько потратите в любом случае - «на жизнь», что называется.

Шаг третий: сравниваем доходы и расходы

Сравните, что записали по расходам и доходам. Если предполагаемые расходы превышают предполагаемые доходы, то стоит пристально посмотреть на каждую статью и понять, нет ли там лишних трат.

То есть вы правда, что ли, хотите тратить на кофе с собой 5500 в месяц из-за того, что вам лень принести в офис свою кружку и пачку кофе за 800 рублей, - или всё-таки нет?

Это стоит обдумать.

Что делать?

Понимать, на что именно и сколько конкретно вы тратите, полезно, даже если у вас ежемесячно остается какая-то сумма в остатке. Вы можете неожиданно обнаружить, что, даже не подозревая об этом, стали тратить на кафе и рестораны 20 000 рублей в месяц с тех пор, как вам повысили зарплату, - хотя ежедневные траты были какими-то совсем незаметными. У вас появились свободные деньги - но распорядились вы ими как «лишними».

Чтобы деньги не тратились на то, что вы как бы и «не выбирали», нужно следить за «загулявшими» статьями, специально ограничивать их - и либо потратить освободившиеся деньги на более полезную для вас категорию, либо начать их откладывать.

Иногда просто сам подсчет расходов может открыть глаза на неправильное распределение трат и изменить вашу жизнь. У меня так произошло с кофе, я не могла поверить, что трачу на привычку, которая меня нервирует и вызывает бессонницу, 6000 рублей в месяц. Нет, я люблю кофе - но несколько чашек в день, оказалось, были лишними не только для моего организма, но и для кошелька.

Я использовала свои профессиональные знания (и некоторые знания по нейробиологии), чтобы обмануть свою внутреннюю кофеманку-транжирку и получить с нее доход.

Каждый раз, когда мне хочется «лишний» кофе, я открываю мобильное приложение банка и перечисляю на накопительный счет своей дебетовой карты его стоимость. Но это не просто откладывание: за хранение денег банки дают процент от вложенной суммы.

Каждый месяц я получаю за свой не выпитый кофе процент - и заодно дозу дофамина, поощрение за разумное финансовое поведение. А поскольку эти деньги я могу вкладывать, а выпитый кофе покидает мой организм безо всякой выгоды, удовольствие от копилки превышает удовольствие от вредной привычки.

Как еще можно копить

Даже если у вас нет маленькой вредной привычки, которая вам дорого обходится, регулярное откладывание небольшой суммы может обеспечить вам большие вложения. Моя подруга с четырьмя младшими братьями и сестрами, например, когда я рассказала ей о возможностях копить с помощью дебетовой карты, завела на каждого ребенка накопительный счет и попросила родственников присылать по 500–1000 рублей в месяц, чтобы затем поделить сумму поровну между детьми.

Для каждой семейной «ячейки» такой взнос был незаметным, но за год детям смогли купить компьютер, пианино, монитор, абонементы в бассейн и на научные занятия и путевку в модный лагерь - чего без взносов их родители не осилили бы.

Правда, процент на накопительных счетах обычно ниже, чем на остаток по карте, но зато счета предоставляют больше возможностей и удобств в использовании: их можно назвать, поставить цель, визуализировать ее, добавив мотивирующую картинку, и рассчитать время, за которое ее можно достичь. Например, вы хотите собрать 30 000 рублей за полгода - мобильный банк предложит вам откладывать 1250 в неделю (и будет прав) и будет показывать, насколько вы приблизились к цели.

Вуаля, вы научились копить!

Следующий уровень накопительства - амортизация крупных покупок, то есть постепенное возмещение стоимости покупки, чтобы в вашем кошельке не образовалась дырища от метеорита и чтобы «рана» в ваших финансах постепенно затягивалась.

Предположим, вы были разумны и купили айфон всего за 50 000. Вы знаете, что он прослужит 3 года точно. Делите сумму покупки на 36 месяцев: получается примерно 1400 рублей - именно во столько вам обходится ежемесячное пользование смартфоном стоимостью 50 000 со сроком службы 3 года. Эта процедура очень похожа на обычное «откладывание» на покупку, но тут важно не просто накопление, а сам смысл этой процедуры: вы осознаете, во сколько вам обходится предмет покупки в месяц и равномерно постепенно расстаетесь с количеством денег, которое соизмеримо со стоимостью пользования этим предметом.

В первый раз такую процедуру с бюджетом понять сложно: я только что потратил деньги, почему я снова должен платить?

Но приблизившись к следующей покупке, вы осознáете, что на протяжении 3 лет как бы платили за пользование айфоном - и поэтому деньги на новый уже накоплены. После покупки следующего вы снова начинаете «амортизировать» его стоимость: цену делите пропорционально сроку использования.

В идеале делать так с каждой крупной покупкой. Так не только можно накопить, но и оценить реальную стоимость вещей, которыми мы пользуемся ежедневно. Но этот уровень финансовой грамотности - не для слабонервных.

Почему карта банка помогает накопить лучше стеклянной банки

Запомните главное правило финансиста: деньги должны работать. Если купюры лежат у вас под матрасом, вы молодец, что справились с соблазном просадить их. Но если в ближайшее время вы не сделаете покупку, которая поможет вам заработать (например, не купите новый инструмент для вашей работы), или не положите под процент - стоимость этих денег будет постепенно падать.

ЦБ России предсказывает в 2019 году инфляцию 5–5,5 %: это значит, что каждая ваша голубая бумажка в 1000 рублей каждый день обесценивается на 15 копеек.

Не надо только сразу бросаться играть на разницах валют, скупать акции или просить в банке отпилить вам кусочек от золотого слитка. Начните с простого и безопасного инструмента - дебетовой карты.

Чтобы решить, карту какого банка выбрать, надо сравнить, кто какой процент предлагает.

При выполнении определенных условий - вы не уходите в ноль, и у вас на карте всегда остается определенная сумма, вы тратите с карты определенное количество денег каждый месяц или пользуетесь другими продуктами банка - банк может предложить повышенную ставку на остаток по счету.

Например, если вы тратите с карты более 3000 рублей в месяц, «Тинькофф» даст вам 6 %, а в Альфа-банке и ВТБ для получения такого же дохода нужно потратить более 70 000 и 75 000 рублей соответственно. Доход по карте в основном начисляется на ежедневный остаток, поэтому выгодно держать деньги на карте как можно дольше и расплатиться за крупные покупки в самый последний момент - так можно получить процент с бóльшей суммы.

Чтобы получать еще больше выгод, можно сделать свою дебетовую карту зарплатной. Это дает некоторые преимущества: сниженный процент по кредитам и ипотекам и повышенный процент на остаток по счету и вкладам.

Лайфхак: необязательно быть трудоустроенным на постоянной основе, чтобы иметь «зарплатную» карту! Некоторые банки присваивают вашей карте статус «зарплатная», если вы перечисляете необходимую минимальную сумму средств ежемесячно с пометкой в платеже «зарплата» - даже если это перевод с одной вашей карты на другую.

Если доход позволяет, вы можете иметь несколько таких «зарплатных» карт в разных банках, что в будущем может предоставить вам больше преимуществ при выборе банка для получения кредита: премиальные условия будут в нескольких банках, а Райффайзенбанк за такое даже предлагает 1 % сверху на доход на остаток по карте.

Что такое кешбэк и зачем банки возвращают нам деньги

В вопросе оплаты товаров и услуг карта выгоднее наличных из-за кешбэка - это процент, который банк возвращает вам в конце месяца с покупок, оплаченных картой.

Банки, конечно, не сошли с ума, чтобы просто так отдавать нам свои деньги. Чтобы понять, откуда он берется, нужно учитывать, что в покупке, оплаченной картой, участвуют три героя: вы, продавец и банк, который перемещает деньги с вашего счета на счет продавца.

Продавец за использование услуг банка платит ему комиссию - и именно ее часть банк возвращает вам, чтобы вы почувствовали любовь, заботу и охотнее несли в банк свои деньги (выгодно же!).

В основном банки возвращают 1–3 % на сумму платежей и предлагают несколько категорий повышенного кешбэка. «Тинькофф», например, возвращает 1 % со всех платежей, а также предлагает раз в три месяца выбрать три категории, с которых будет повышенный кешбэк в 5 %: это могут быть аптеки, развлечения, рестораны, автомобили, транспорт, книги и много чего еще.

Скажем, в январе я выбрала категорию «автоуслуги», потому что скоро планирую пройти дорогостоящий техосмотр и собираюсь получить 5 % от его цены обратно на карту. Подгадывать нужные категории мне помогает мой бюджет, в котором крупные покупки (5 % от которых часто оказывается существенной суммой) запланированы на месяцы вперед. Банки же не дураки и не подсовывают выгодные именно вам категории повышенного кешбэка, поэтому для выгодной крупной покупки полезно подождать, пока «карусель» предложения дойдет до нужного вида товаров.

Альфа-банк предлагает разные карты с одной (или двумя) категориями повышенного кешбэка. Например, карта Cash Back позволяет получать 10 % на АЗС, 5 % в кафе и ресторанах и 1 % на все остальные покупки.

Райффайзенбанк обещает вернуть до 3,9 % за любые покупки - правда, баллами, которые можно потратить только по каталогу вознаграждений. Такое условие делает их кешбэки недостаточно ликвидными. Куда лучше, если вознаграждение за покупки - это пополнение текущего счета реальными деньгами.

ВТБ заплатит вам от 1 % до 2,5 % в зависимости от суммы покупок: до 15 000 - 1 %, до 75 000 - 2 %, свыше 75 000 - 2,5 %. К карте можно подключить различные опции, например, 10 % за категорию «Авто» или «Рестораны». Мультикарта ВТБ стала лучшей банковской картой 2017 года по версии «Банки.ру» , потому что она представляет собой монстра Франкенштейна, сшитого из дебетовой, кредитной и зарплатной карты одновременно. По ней можно ежемесячно менять одну из многих опций вроде повышенного кешбэка, повышенного дохода по счетам и вкладам и много еще каких.

Если вы сейчас чувствуете, что хотите таблеток от жадности - и побольше, то заведите несколько карт и расплачивайтесь ими, подбирая самую выгодную в зависимости от категории траты! Только и внимания это потребует повышенного.

Про категории важно знать, что иногда они учитываются приложением неправильно, поэтому всегда проверяйте, как прошла транзакция. Если покупка попала не в ту категорию, вам не начислят кешбэк, но это не вина приложения, а проблема классификации вашей покупки на основании места покупки. Например, когда у меня стоял повышенный кешбэк на технику, я купила смартфон в магазине связи - покупка пошла в категорию «связь». Я быстро это увидела и сообщила банку, приложив чек. Мне перезасчитали покупку в категорию «электроника», и я получила в конце месяца свой кешбэк на карту.

С кешбэком есть еще отличный лайфхак: платите картой в кафе и магазинах за ретроградных друзей, которые всё еще пользуются наличными. Друзья ничего не потеряют, отдав наличку вам, а вы получите кешбэк еще и за них.

Если готовитесь покупать одежду и обувь, технику, с размахом посидеть в ресторане - проверьте в приложении партнеров банка, которые предлагают нужные вам услуги с большой скидкой при оплате картой. Может крупно свезти, если будете внимательны.

Карта упрощает быт

Если вы финансовая растяпа, то карта убережет вас от потери денег, скомканными бумажками выпадающих из карманов или «пропадающих» на что-то, уже и не вспомнишь, на что. Если вы вечно забывающий кошелек технофил со смарт-часами - то они могут стать вашим мешочком с золотом, оставив карманы и воришек в трамвае пустыми. Я вот денег не теряю, но подключила свою карту к смарт-часам и не пытаюсь, как раньше, засунуть сотку в кроссовок перед пробежкой, чтобы было, на что купить воды на обратном пути.

Ну и в довесок карта помогает решить самые неприятные рутинные дела взрослой жизни. Если вы только вступаете на путь оплаты счетов за электричество, коммунальные услуги и автомобильных штрафов и перспектива искать бумажки в грязном почтовом ящике и тащиться в банк для оплаты кажется вам экзистенциальной проблемой, расслабьтесь и подключите автоматические платежи.

Раз уж вы складируете деньги на карту, пусть с нее вовремя списывают оплату всех необходимых для выживания счетов: вы получите просто оповещение, а не штрафы за просрочку.

Звучит это, может быть, немного занудно. Для ведения бюджета, конечно, нужна дисциплина - но это совсем не так страшно, как вы себе представляете. На то, чтобы записать траты за день, хватает 10 минут в день вечером. Зато контроль дает возможность планировать - а это в конечном итоге и есть свобода, к которой мы все стремимся.

Содержание

С проблемой нехватки денег сталкивается каждый. Даже у олигархов не всегда хватает на нужды, просто потребности у людей разняться. В какой-то момент возникает вопрос, как научиться копить деньги, чтобы, отталкиваясь от маленькой и большой зарплаты, дополнительного заработка, накопить определенную сумму на нужную вещь, долгожданный отдых на море, реализовать мечты, просто пополнить кошелек или насобирать страховочную сумму для кризисных ситуаций.

Как правильно копить деньги

Как научиться собирать деньги в современном мире? Многие, кто решил начать экономить, бросаются в крайности, начинают копить абсолютно все средства и перестают покупать даже нужные продукты, урезают рацион, живут по принципу «дом – работа» без отпусков и развлечений. Сумма может собраться внушительная, только пропадает радость жизни, а деньги, отложенные в кубышку, за счет инфляции все равно будут постепенно обесцениваться.

Чтобы грамотно выработать умение копить, научиться контролировать бюджет и не отказываться от полноценной жизни, следует изначально пересмотреть свои затраты относительно прибылей, оценить целесообразность и приоритетность трат, важность крупных покупок в будущем. Зачастую после составления такого списка приходит понимание, что существенная доля зарплаты уходит на абсолютно бесполезные товары и развлечения.

Правильные цели и ориентиры

Благодаря навязчивой рекламе у современного потребителя сформировалась стойкая зависимость: нужно постоянно покупать новую технику, одежду знаменитых брендов, чтобы не прослыть нищебродом в глазах окружающих. Вот только проблема в том, что все остальные – точно такие же наркоманы от покупок с навязанными стереотипами. Новая модель Айфона или автомобиля редко намного лучше предыдущей, а важность мнения общества сильно преувеличена.

Вне зависимости от того, что хочется в будущем (покупка машины, техника, отдых, что-то новое для родных), приходит осознание, что на это требуется выделить определенную сумму из бюджета. Следует определить для себя, насколько срочна эта покупка. Первое правило, которого следует придерживаться, - отложенная сумма не должна ущемлять полноценную жизнь. Специалисты рекомендуют начинать откладывать ежемесячно минимальные суммы (10-15% от доходов) сразу после получения зарплаты. Так сформируется привычка рассчитывать на конкретную сумму на месяц.

Реально правильно откладывать на действительно нужные вещи, понять, как научиться легко копить деньги, просто. К примеру, купить красивый, но малофункциональный гаджет будет глупо, если на рынке представлен пусть более дорогой, но скромный и максимально полезный. Еще пример: сломался холодильник и в это же время намечается отпуск – что важнее? Абсолютное большинство скажет, что техника, и будут правы. Холодильник – вещь постоянной надобности, а отдых можно переформатировать под сложившееся реалии.

Создание «подушки безопасности»

Никто не застрахован от экстренных ситуаций: несчастный случай, мгновенное подорожание товаров. Многих такие моменты выбивают из колеи, потому что люди оказываются финансово не готовы. Для того чтобы избежать такой ситуации, следует ежемесячно откладывать запас денежных средств. Естественно, это будет некоторая сумма из общего дохода. Ее объем каждый определяет сам, но специалисты предлагают откладывать на такой неприкосновенный запас около 5% от дохода. Поэтому нужно знать, как научиться грамотно копить деньги, и где хранить финансовую подушку.

Учет доходов и расходов

Еще один из способов непрямой экономии – запись в таблицу или схему всех финансовых операций за определенный период времени. При этом нужно вписывать в графу «учет расходов» абсолютно все вплоть до оплаты за проезд и купленной по внезапному желанию конфеты. Практика показывает, что при анализе, становится очевидно, на каких спонтанных покупках, ненужных тратах можно урезать дополнительные расходы и понять, куда уходит большая часть денег.

Режим экономии

Экономить – не означает, что нужно отказывать себе во всем и жить на воде и хлебе. Это означает, что надо отказаться от бесполезных трат, которые происходят по принципу «просто захотелось». Отложенные деньги не используются ни на что, кроме своей цели (экстренные ситуации не в счет). Экономия – это контроль за коммунальной составляющей жизни (расход воды и электричества), отказ от излишеств, вроде постоянного питания в кафе и ежедневных тусовок в клубах, бесцельного вкладывания денежных сумм в развлечения (донат в онлайн-игры).

Как научиться экономить деньги и копить

Как ни странно, по статистике, люди, выросшие в эпоху дефицита, умеют экономить и накапливать деньги гораздо лучше. Это связано с тем, что товар или услугу приходилось ждать, а качество – проверять. Даже в современных реалиях представители старшего поколения дают приоритет качественным товарам, ведут семейный бюджет. В этом основной принцип экономии и как научиться копить деньги – не приобретать то, что не проработает дольше своего гарантийного срока, пользоваться только проверенными услугами с гарантированным результатом, отказываться от ненужных покупок.

Список покупок

Полезная привычка и способ экономии - не ходить в магазин за продуктами без списка. Без него человек максимально подвержен риску спонтанных покупок и, придя за молоком и хлебом, может уйти с полной корзиной. Желательно, чтобы в списке были также проставлены цены, а денег стоит брать с превышением всей суммы максимум на 5-10%. Тогда даже самая тяжелая привычка тратить на что-то ненужное разобьется об элементарное отсутствие наличных.

Отказ от займов и кредитов

В этом случае все просто, желание купить что-то сиюминутно на быстрый кредит, зачастую стирает из головы осознание того, что с процентами придется возвращать большую сумму, по факту - купить вещь дороже, чем она стоит. При этом большинство потребителей вполне способны подкопить определенную сумму. Брать кредит или заем обосновано только в экстренных случаях (не касается бизнеса и его развития, но это совсем другая тема).

Шопинг по необходимости

Покупка вещей должна быть максимально подчинена целесообразности. Яркие скидки на брендовый товар, дешевые распродажи толкают на необдуманные покупки (зачастую женщин), которые впоследствии только занимают место в шкафу. Психологи рекомендуют при появлении стойкого желания что-то купить, переждать сутки и подумать о нужности этой вещи. Как правило, на следующий день соблазн потратить деньги без толку проходит.

Пересмотр рациона питания

Не обязательно переходить на минимальный набор продуктов, чтобы экономить. Из списка затрат на еду можно увидеть, сколько уходит на бесполезные с точки зрения питания покупки: чипсы, газировка, фастфуд, мелкие сладости. Кроме существенного удара по бюджету – это еще и значительный вред для здоровья. Стоит отказаться от них - это даст реальную экономию и возможность направить деньги на более полезные траты.

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Низкая зарплата преследует большинство жителей. При этом недостаточной ее считают все слои населения. Однако откладывать некоторую сумму можно даже из маленького дохода, если правильно планировать расходы, отказаться от бездумных трат и следить за расходами. Главное, приучить себя реально смотреть на покупки и их важность в контексте текущего дня, а принципы, как научиться правильно копить деньги, всегда одни.

Расходы на оплату жилья и коммунальные услуги

Эти траты стоят на втором месте по объему после продуктов питания. Современные технологии помогут сэкономить на коммуналке 30-50% (светодиодные лампы, солнечные панели, регуляторы напора воды, аэраторы на краны). Разовое вложение в такие приборы окупается уже через месяц. Отдельно нужно приучить себя и окружающих следить за излишним потреблением электричества, воды и газа, не включать приборы без надобности.

Экономия на питании

Прежде всего, нужно пересмотреть свой рацион и исследовать рынок на предмет замены брендовых продуктов более дешевыми, но идентичными по качеству, аналогами. Сравнение зачастую работает в пользу бюджетных вариантов (макарон, круп, молока и т.д.), потому что они делают упор на сам товар, а не на яркую дорогую упаковку. Следует отказаться от питания в кафе и платных столовых в рабочее время, а брать обед с собой из дома (кроме того, это еще и полезней), надо отучить себя покупать лишнее.

Вредные привычки

Правила экономии распространяются и в эту сферу. От табака эффективно помогает отказаться простой подсчет суммы, которая уходит на сигареты хотя бы за неделю, особенно у тех, кто выкуривает в день минимум пачку. Ежедневная бутылка пива вечером, не говоря уже о больших объемах употребления алкоголя, тоже серьезно добавляет в статью расходов. Это даже без упоминания вредного воздействия на организм. Поэтому имеет смысл, если не полностью избавиться от вредных привычек, то не регулярно транжирить на них деньги.

Отдых и развлечения

Не каждый готов каждый вечер сидеть дома перед телевизором, компьютером или книгой, научиться ценить одиночество. Человек – существо социальное, которому требуется эмоциональная разгрузка и смена деятельности. Адекватную замену регулярным клубам и походам в кино может составить общение с друзьями и знакомыми, совместное времяпрепровождение без существенных затрат на входные билеты, завышенные цены в баре или ресторане. Вариантов множество:

• выезд на природу компанией: даже в черте города можно отдохнуть без лишних трат;
• вечеринки дома вместо клубов и дискотек;
• бесплатные мероприятия, которые устраиваются администрацией города или заведениями.

Способы накопления денег

Как копить деньги и не тратить их без нужды? Грамотная экономия поможет аккумулировать денежные средства даже при не самой высокой зарплате. Их накопление может выглядеть как хранение дома или вкладывание в ценные бумаги, металлы, валюту. Большинство банков предлагают открывать накопительные счета, где средства будут постепенно приносить доход. Стоит напомнить, что складывание денег дома в копилку себя не оправдывает в современной экономике, потому что инфляция будет постепенно обесценивать их.

Правило пяти конвертов

Принцип такого распределения денег состоит в том, чтобы правильно распоряжаться средствами. Из всей статьи дохода семьи в начале расчетного периода вычитаются оплата коммунальных услуг, затраты на транспорт, обязательные выплаты (кредиты), предметы первой необходимости, депозитная часть. Оставшаяся сумма разделяется по четырем конвертам: по одному на каждую неделю месяца. Смысл в том, что без крайней нужды следующий не вскрывается до конца 7 дней (в идеале – пока не закончатся деньги в первом). Пятый конверт – страховочный на остаток месяца.

Открытие целевых накопительных счетов

Банки предлагают услуги по накоплению денежных средств под самые разные проценты. Важно помнить, что серьезная финансовая система, которая уже много лет представлена на рынке, не будет предлагать заоблачные годовые проценты. Пусть это будет небольшой доход в 5%, медленный процесс накопления, но в проверенном временем банке. Постепенно сумма на счету будет расти, а у клиента находиться гарантированный запас денег. Важный совет: положить крупную сумму в одну организацию - не самая разумная идея (от форс-мажоров не застрахованы даже швейцарские банки).

Свободные деньги должны приносить доход

Процесс накопления финансов должен приносить прибыль, иначе его будет уменьшать инфляция. Кроме банковских накопительных счетов, набирают популярность акции компаний, покупка квартир для аренды или долей в развивающемся бизнесе. Для этого не требуются заоблачные капиталы. К примеру, люди, вложившиеся в разработку спинера (собирали по 10 долларов), сейчас зарабатывают на общей мании, не делая ничего. Нужно найти максимально привлекательный способ вложения свободных денег и получать, пусть небольшую, но постоянную прибыль.

В каком банке лучше копить деньги

Нужно помнить, что накопительный вклад (депозит) и счет существенно различаются по условиям пользования средствами, возможностью досрочного изъятия денег и процентной ставкой. При выборе следует учитывать эти нюансы, что увеличить свой капитал, а не остаться только «при своих» сбережениях. Однозначного ответа, какой способ лучше – нет, так как эти виды накопления преследуют разные цели для самого банка и для вкладчика. ТОП-предложений по накопительным счетам и вкладам, вне зависимости от финансовых целей:

Для того, чтобы собрать достаточно крупную сумму средств, вам для начала необходимо разобраться с тем, на что вы тратите деньги, которые сами зарабатываете. Кроме того, следует определиться и с теми тратами, от которых вы можете отказаться и от которых не можете. Деньги, чтобы их накопить, придётся откладывать постоянно, с каждого дохода. Если откладывать не начнёте, собрать ничего не удастся.

Как показывает практика, каждый человек имеет возможность отдать на накопление порядка 10-15% от своего дохода. Если собрать нужно довольно крупную сумму, придётся откладывать порядка 30% вашего дохода. А при достаточно высоком заработке – до 50% заработанных средств.

Как накопить деньги на квартиру

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение. Если вы привыкли полностью тратить заработанное и не можете откладывать деньги дома, тогда имеет смысл воспользоваться банковскими услугами. Снять деньги со счёта тоже можно в любой момент, однако это чревато потерей процентов. Да, и деньги на депозите – это не то же самое, что и деньги в кошельке, которые просто можно достать оттуда и потратить.

Как накопить деньги подростку

Подросток также может собрать деньги для крупной покупки. К примеру, дорогого мобильного телефона или туристической поездки с классом. Ему, правда, придётся чётко отделить те расходы, на которых он сможет экономить: не обновлять некоторое время свой гардероб, сократить расходы на обеды в школе за счёт того, что будет готовить себе дома. Кроме того, в Российской Федерации подростки с 14 лет с разрешения родителей могут найти себе подработку в свободное от учёбы время. Если всё рассчитать, можно понять, сколько времени придётся собирать деньги на тот же айфон. Родителям, в свою очередь, стоит поощрять такие стремления чада – во взрослой жизни он будет также аккуратно обращаться с денежными средствами.

Как накопить деньги на машину

Если вы хотите купить новый автомобиль, но не рассматриваете возможность получения в банке (который точно не способствует экономии, хоть и даёт возможность получить желаемое здесь и сейчас), в первую очередь, решите, какая сумма вам необходима. Это позволит понять, сколько денег придётся откладывать ежемесячно, чтобы позволить себе автомобиль через полгода, год или пару лет.

К примеру, вы планируете приобрести Форд, стоимость которого составляет порядка 500-600 тысяч рублей. Сегодня у вас есть половина необходимой суммы (или вы планируете продать старое авто за 300 тысяч). Кроме того, в семье есть определённые сбережения в размере 100 тысяч рублей. То есть, вам осталось накопить ещё 100-200 тыс. Остаётся только вопрос срочности. К примеру, чтобы скопить нужную сумму за 6 месяцев, необходимо откладывать от 17 до 34 тыс. рублей каждый месяц. За год – от 8,5 до 17 тыс. рублей.

Накопить большие деньги

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение.

Сложно давать какие-то советы относительно того, стоит ли во всём себе отказывать в течение нескольких лет, чтобы накопить значительную сумму средств. Однако банковские кредиты – не выход, поскольку переплаты по ним гораздо более существенны. Стоит ли откладывать деньги на депозит? Многие банки предлагают такие условия по , которые даже не всегда покрывают инфляцию. Однако заниматься инвестированием – тоже не каждому подойдёт. Просто необходимо выбрать для себя свой способ накопления средств, который будет для вас действительно удобен. Накопить большие деньги получится и в том случае, если у вас есть уже достаточный резервный запас, который можно положить на депозит, жить на проценты с него и весь свой заработок отдать на накопление.

Способы накопить деньги

Постарайтесь сразу убрать из своих статей расходов те, которые вам нужны очень второстепенно. Неоправданные траты сегодня – это просто отказ самому себе в крупной покупке завтра. Учитесь экономить, и вы сами в скором времени увидите, сколько расходов ранее вы делали зря и сколько трат на самом деле вам не нужны.

Приучите себя обедать дома (не тратить деньги на перекусы в кафе), приобретать продукты в супермаркетах или оптовых магазинах, где цены на порядок дешевле рыночных, откажитесь от покупки слишком дорогой одежды (это всего лишь одежда), пользуйтесь различными барахолками, если какие-то товары можно купить в хорошем состоянии, но б/у.

Никогда не покупайте ничего импульсивно. Как правило, вещи, приобретённые спонтанно, потом оказываются нам совершенно ненужными.

Где накапливать деньги

Чтобы накопить деньги, необходимо научиться контролировать свои расходы. Самый простой способ откладывать средства – делать это сразу после получения заработной платы или любого другого вида дохода. Определите, какой процент вы будете откладывать и отчисляйте их систематически. Можно это делать при помощи автоплатежа: банк сам при начислении средств, какой-то их процент будет автоматически переводить на накопительный счёт.

Второй способ накопить деньги – найти способы больше зарабатывать или получать дополнительный доход к основному. Главное, видеть, какая сумма вам нужна ежемесячно и ориентироваться на неё.

Совет от Сравни.ру : Руководствуйтесь в тратах только собственным здравым смыслом. Учитесь уважать себя и свои доходы: не спускайте деньги «в трубу». Мы живём в потребительском мире. В большинстве товаров, на которые люди тратят деньги, на самом деле им не нужны. Попробуйте, и вы сами в этом убедитесь.

У меня не всегда получается правильно распоряжаться деньгами, а еще я ленивый и нетерпеливый. Например, могу сорваться и на все накопления сходить в кино или в бар.

Артур Кубов

прочитал все статьи про экономию в Т-Ж

Лень и нетерпение проявляются и в другом: я не готовлю дома - тусуюсь по кафешкам. Я опаздываю на общественный транспорт, когда возвращаюсь с тусовок домой, поэтому трачу деньги на такси или беру в аренду электросамокат. Люблю спать с включенным светом.

Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки.

Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Для этого я прочитал книги и статьи по финансовому благополучию и материалы об экономии из Т-Ж .

Почему люди не умеют распоряжаться деньгами

Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.

Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет - ежедневный.

Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.

Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.

Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.

Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.

Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.

Оптимизация расходов. Какой-то Вася

1. Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
2. Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
3. Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
4. Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.

Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы

Как грамотно потратить и сэкономить

Как экономить деньги в семье

Семейный бюджет зависит от семейных обстоятельств. Нет никакого правильного способа Т-Ж много рассказывал об успехах и ошибках семей в различных ситуациях:

Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие

1. Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
2. Позволить ребенку выбирать. Не давить.
3. Помочь составить наглядный финансовый план.
4. Не покупать самим - предложить накопить.
5. Завести ребенку два конверта: один - для трат, другой - для накоплений.
6. Не бояться неудачных трат.

В качестве радикальной меры можете позволить детям

Как экономить на продуктах

Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т-Ж .

Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.

Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая - записали в заметки: «Чай».

Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.

Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек - рассудительный человек.

Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.

Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.

Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, - это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.

Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если Таких людей называют черри-пикерами.

Как сэкономить деньги на тарифах

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4-5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

1. Установите современные рычажные краны - сэкономите до 25% воды.
2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели - будете экономить до 20% тепла и воды.
3. Приведите батареи в порядок - сэкономите до 40% на отоплении.
4. Купите современную бытовую технику - сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же , а энергии потребляют в 5-10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Загружайте стиральную машину бельем по правилам. Если нарушать правила загрузки машины, будет больше расход электричества, может испортиться белье или машина. Большинство стиральных машин рассчитаны на 3,5-6 кг белья.

Как экономить на привычках

Ведите здоровый образ жизни. Не все элементы здорового образа жизни ведут к экономии. , во сколько обходятся тренажерный зал, персональные тренировки и доставка правильного питания. Юлия объяснила, что экономить на спорте - это реально.

Используйте хотя бы те варианты ЗОЖа, которые напрямую уменьшают ваши расходы. Например, велосипед или пешие прогулки вместо транспорта. Мои знакомые рассказывают, что затраты на покупку велосипеда окупаются, потому что перестаешь тратить деньги на проезд.

Меньше денег будет уходить, если перестать есть только ради удовольствия. Это сложно, если выработалась привычка, и обычно человек все равно срывается. Поэтому не обязательно меняться кардинально: сначала можете снижать жирность продуктов, пить кефир, а не покупать кусочек торта. Если сорвались, просто как ни в чем не бывало попробуйте еще раз.

Забудьте о моде. Я заметил, что выгодно покупать не самую модную одежду, а ту, которая продается по акции. Можно просто выбирать универсальную классику - вы не ошибетесь, а заодно и сэкономите. Некоторые идут дальше, например Евгений покупает одежду в секонд-хендах и

Бережно относитесь к вещам. Максим рассказал о своих Благодаря этому они прослужили ему девять лет.

Делайте вещи сами. Конечно, вы не сделаете цифровой фотоаппарат, лампу накаливания или фен, но абажур, оригинальные емкости для хранения вещей или фоторамки человеку вполне по силам. Существует множество сайтов, где есть полные руководства по хендмейду.

Замените платные хобби и увлечения бесплатными. Чтобы бегать, можно ходить в спортзал, а можно найти какой-нибудь парк рядом с домом. Я, например, бегаю в центральном парке: там свежее и свободнее, чем на беговой дорожке в спортзале.

Дарите подарки, сделанные своими руками, если вы умеете что-то ими делать. Например, вязаный шарф на заказ - это дороже, чем купить в магазине. Если свяжете его сами, потратитесь только на пряжу. Выглядит такой подарок душевно.

Пользуйтесь услугами по обмену. Существуют специальные сервисы для обмена вещами. Через них можно поменяться с другим человеком телефоном, машиной или даже квартирой.

Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии

Чем раньше запланируете, тем лучше. Это относится к путешествиям и путешествиям в другую страну на самолете: чем раньше начнете отслеживать цены на путевки и билеты, тем больше шансов урвать выгодное предложение.

На чем экономить не надо

Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.

Не стоит экономить на своем здоровье, здоровье окружающих и на качестве жизни. Не стоит мазать рану зубной пастой вместо антисептика, экономить на средстве от комаров и отправлять девушку домой пешком, а не на такси.

Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, - Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах,

Как копить деньги грамотно и по-крупному

Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.

Обсудите ближайшие расходы с родными. Родные не дадут неразумных советов, но смогут отговорить от безрассудных трат или навести на новые мысли. В любом случае обсудить с близким проблему никогда не лишне.

Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.

Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции - это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет

Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им , когда они стали вести личный бюджет.

Некоторым удалось Вот что они советуют:

1. Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
2. Ведите бюджет.
3. Оптимизируйте расходы.
4. Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц - это главное условие.
5. Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.

У тех, кто , есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент - снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.

Что делать, если не получается копить деньги

Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию Это кажется мне лишним, но все же для начала важно Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?

После этого вы поймете, как сэкономить. поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно - постарайтесь А когда , сделайте заначку или инвестируйте их.