Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.
Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.
Бесплатная проверка кредитной истории онлайн
Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.
Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.
Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.
БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн
Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.
——————————————
Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:
Мой Рейтинг — старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг
——————————————
Национальное бюро кредитных историй
Находится в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации , на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.
Зачем необходимо знать свою кредитную историю
Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией(там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут.
Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита.
Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.
Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за КИ.
Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.
Если надо взять кредит для исправления кредитной истории
- CashToYou — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме — CashToYou
- Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ — Турбозайм
- Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
Что влияет на рейтинг
Давайте разберем на примере Сбербанка:
- Показатели исторической просрочки — 25%
- Особенности кредитного поведения — 23%
- Показатели недавней или текущей просрочки — 18%
- Характер и динамика запросов в кредитное бюро — 16%
- Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки — 14%
- Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга — 4%
Как видим самый важный фактор — просрочки платежей. Допустим вы взяли 5 кредитов, а ваш сосед 1 кредит, но вы просрочили платежи по 1 кредиту, в то же время как ваш сосед выплачивал все в срок и полностью. Здесь ваша КИ станет хуже чем у соседа, не смотря на то что вы взяли больше кредитов. Поэтому очень важно выплачивать все в срок и полностью.
Вторым важным моментом является динамика — чем чаще вы берете кредиты тем лучше, но здесь следует сохранять постоянство или наращивать динамику. Например, ваша КИ станет лучше если вы возьмете 4 кредита в год(по 3 месяца) чем 1 кредит в год, даже если сумма 1 кредита существенно больше.
На примере Сбербанка можно сделать предположение что такая картина скорее всего во всех остальных банках.
Как исправить кредитную историю
Если кратко — берем кредит и отдаем без задержек и просрочек платежей по выплатам. Это самый идеальный способ. Чем больше кредит тем лучше и чище станет ваша КИ. Но что делать если она уже испорчена и вам нигде не одобряют выдачу кредита? Здесь придется обратится к финансовым учреждениям, которые не очень смотрят на историю, но ставят выше процент. Выше мы привели несколько онлайн сервисов по выдаче кредитов, они весьма честно работают и процент задирают не сильно.
Проверка КИ онлайн через банк
В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.
Все банки берут информацию из БКИ — это единственная официальная база, поэтому проще всего заказать проверку КИ именно там, так будет дешевле, быстрее и точнее.
В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн хотят многие. Чтобы получить интересующую информацию, нужно знать особенности функционирования бюро и действовать упорядоченно.
Cодержание
3 способа подать заявление в НБКИ
Национальное бюро кредитных историй является крупной организацией, в которой хранятся данные из большинства функционирующих на территории России финансовых организаций, включая банки и МФО. Физическое лицо имеет возможность и право получить сведения о долговых обязательствах, и подать запрос можно несколькими способами.
Офис бюро или партнёр НБКИ
Возможно обращение в офис НБКИ . Он находится в Москве, поэтому данный способ доступен только жителям столицы или требует приезда в город.
Ещё вариант – посещение организации, сотрудничающей с Национальным бюро кредитных историй и находящейся в регионе фактического пребывания или проживания. Обратившись к партнёрам, можно заказать доставку курьером по адресу.
Отправление запроса по почте
Заполните запрос на получение сведений об активных и закрытых кредитах, заверьте это заявление у имеющего лицензию на осуществление деятельности нотариуса, отправьте запрос по адресу бюро (Скатертный переулок, дом 20, строение 1, индекс 121069).
Если вы получали отчёт ранее, и с момента его формирования не прошёл год, к заявлению приложите копию оплаченной квитанции. Ответ даётся в течение трёх рабочих дней, он подробным отчётом отправляется на указанный в заявлении адрес. Услуги почтовой связи стоят около 100-200 рублей, визит к нотариусу – до 800-900.
Телеграмма
Допустимо использование услуг телеграфной связи . Найдите почтовое отделение, из которого возможно отправлять телеграммы, и этим способом подайте в организацию запрос: в нём укажите личные (ФИО), контактные (номер телефона) и паспортные (серию, дату и место выдачи, номер) данные, точный адрес и дату рождения. Оставленная по предъявлению удостоверяющего личность документа подпись подтверждается сотрудником отделения, и телеграмма отправляется на адрес бюро.
При наличии оплаченной меньше года назад квитанции приложите её копию. Телеграмма обойдётся в 150-300 руб.
Как получить КИ в онлайн-режиме
Сайт НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн физическим лицам не поможет, но такая возможность есть у зарегистрированных в качестве юридических лиц граждан и финансовых организаций, причём услуги оказываются не безвозмездно, они повлекут за собой расходы. Существует сервис, помогающий выяснять интересующие сведения, не выходя из дома и не обращаясь в бюро лично.
Пакет «НБКИ Онлайн» предоставляет широкий функционал, включающий выяснение хранимых Национальным бюро сведений о долговых обязательствах реальных или потенциальных заёмщиков, формирование отчётности на основе обмена данными с КИ, пополнение каталогов используемой системы, предупреждение попыток мошеннических махинаций и передачу информации в организации. Но опции не доступны гражданам, являющимся физическими лицами.
Использовать пакет клиент начинает после подписания договора и внесения оплаты. Бюро выдаются используемые для доступа к информации и функционирования личного кабинета сведения, а также подробная инструкция. Получается электронный сертификат, производится установка защитной системы, минимизирующей риски взломов и получения доступа к сведениям третьими лицами. Если всё сделано правильно, появляется доступ к кабинету, и открываются опции пакета «НБКИ Онлайн».
Как онлайн узнать кредитную историю физическим лицам?
Сайт НБКИ узнать кредитную историю не бесплатно помогает финансовым организациям и юридическим лицам. Физические лица могут пойти более простым путём, воспользовавшись сервисом , являющимся партнёром Национального бюро кредитных историй. Он работает в режиме онлайн, а доступ есть у всех желающих граждан государства. Не потребуется личного обращения, сложных действий и значительных расходов. Использование простое и удобное.
В системе вы найдёте конфиденциальные данные о совершённых операциях и долгах перед разными финансовыми организациями: МФО и банками. Воспользовавшись сервисом, возможно выяснить активные займы и не закрытые кредиты, задолженности, просрочки по платежам, причины отказов банков в выдаче средств. Информация выдаётся по запросу за определённую плату.
Отчёт доступен после пошаговых действий:
- Зайдите на сайт , найдите форму для оставления запроса: кликните на кнопку «Получить отчёт», перед вами откроется отдельное окно. В обязательных полях укажите дату рождения, серию, дату выдачи, номер паспорта, ФИО и адрес электронной почты для получения отчётности.
- Вносится оплата в размере 340 рублей.
- В течение 15 минут система сформирует подробный отчёт, включающий пять листов. Сведения поступят на указанный при подаче заявки e-mail, поэтому проверьте адрес при заполнении формы.
Что увидит заёмщик в отчёте?
В отчете вы получите личные финансовые показатели . Все банки, которые запрашивают ваше финансовое досье, располагают такими же данными. Документ содержит 5 страниц со следующей информацией:
- скоринг (рейтинг);
- не закрытые договоры, активные займы и кредиты;
- размер переплат с учётом штрафных и процентных начислений;
- сведения о существующих обязательствах и совершаемых регулярно платежах;
- подробная и полная оценка истории;
- рекомендации по изменению к лучшему и исправлению сложившейся ситуации;
- проверка паспорта в базах мошенников и «чёрных» списках.
Входящие в отчёт сведения помогут узнать причины отказов банков в выдаче средств, повысить шансы на их получение, проанализировать платежеспособность и выбрать МФО или банк, который сделает предложение, соответствующее вашему рейтингу.
Сможете ли вы узнать кредитную историю в НБКИ
Чтобы узнать бесплатно или за деньги кредитную историю в НБКИ, нужно удостовериться, что КИ находится именно тут. Для этого в режиме онлайн бесплатно обратитесь в особое подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй (сокращённый вариант – ЦККИ).
Узнать в , что кредитная история находится в НБКИ, можно следующим образом:
- На официальном веб-сайте ЦБ ищите раздел кредитных историй.
- На новой странице из перечня выбирайте опцию запроса данных о БКИ.
- В режиме онлайн заполняйте форму, следя за правильностью и достоверностью при написании.
- Наконец, проверив e-mail, можно бесплатно и в режиме онлайн узнать, что ваша кредитная история действительно находится в НБКИ.
Нюанс! От вас потребуется код субъекта – идентификатор заёмщика. Узнайте его в банке или бюро или же обратитесь без кода в ЦККИ от нотариуса, по почте, из финансовой организации или НБКИ.
В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не получится, так как удалённый доступ к пакету доступен организациям и юридическим лицам, и за услуги нужно заплатить. Но есть сервис «БКИ24.инфо». Он предоставляет сведения о долговых обязательствах, причём всем гражданам, но его использование требует незначительных расходов. Вы получите подробный включающий интересующие сведения отчёт на электронный почтовый ящик. Воспользуйтесь сервисом для экономии времени и сил.
Вопрос, как проверить кредитную историю (КИ) возникает в разных ситуациях – от получения отказа в кредите до планов устроиться на ответственную должность. Каждый может запросить из БКИ информацию по себе. Но досье человека может храниться одновременно в нескольких бюро, а способов получить данные существует несколько. Стоит заранее изучить, как и где получить свою кредитную историю, а также узнать обо всех нюансах этой процедуры.
Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:
- Наличие планов получить в ближайшем будущем крупный кредит, ипотеку. Проверка своей кредитной репутации позволяет заранее оценить вероятность одобрения нужной ссуды и при необходимости предпринять различные действия для улучшения КИ.
- Защита от мошеннических действий. В КИ содержится информация обо всех кредитах и займах, оформленных на человека. Иногда мошенники оформляют ссуды на других людей по утерянному или поддельному паспорту и лучше такие проблемы выявить заранее, а не когда придут коллекторы или кредитная организация подаст в суд.
- Контроль за правильностью передачи данных кредиторами. Банки и МФО обязаны передавать регулярно данные по погашению задолженности в БКИ. К сожалению, технические и человеческие ошибки при этом не исключены. После получения ссуды рекомендуется через несколько месяцев запросить КИ. Отчет позволит узнать, есть ли просрочки по кредитам, выявить некорректную информацию в КИ и при необходимости сразу обратиться за внесение кредитором корректировок в данные, переданные в БКИ.
- Участие в программе улучшения (исправления) КИ. Проверка плохой кредитной истории первый шаг перед началом работы над улучшением репутации у кредиторов. Без контроля за КИ оценить эффективность предпринятых действий невозможно.
Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.
Способ бесплатной проверки кредитной истории по закону
Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.
С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.
Получить отчет по КИ через интернет можно в 3 действия
- Зайти на официальный сайт БКИ и пройти регистрацию.
- Пройти идентификацию любым из предложенных способов (например, через Госуслуги).
- Запросить отчет и дождаться его подготовки (обычно 5-15 минут).
Пошаговая инструкция заказа отчета из БКИ на бумажном носителе
Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.
Инструкция, как узнать кредитную историю в бумажном варианте включает 4 шага
- Подготовить запрос (заявление). Образцы можно скачать на сайте БКИ.
- Обратить к нотариусу для заверения заявления. Это надо делать, только при отправке запроса обычной почтой.
- Принести заявление лично в офис БКИ или отправить его одним из доступных способов. Бюро принимают запросы также телеграммами и обычными письмами.
- Дождаться подготовки и доставки отчета. При личном обращении он будет готов за несколько минут, а при пересылке документов потребуется время на доставку корреспонденции и ее обработку.
Бесплатный запрос сведений из ЦККИ через сайт Госуслуги
Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.
Узнать сведения из Центрального Каталога Кредитных Историй можно через портал Госуслуги совершенно бесплатно. Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:
- Выполнить вход в свой аккаунт на портале (Без регистрации на сайте проверить не получится).
- В каталоге услуг перейти к разделу «Налоги и финансы», а затем выбрать услугу «Сведения о БКИ».
- Заполнить недостающие сведения и подтвердить их передачу в обработку.
- Дождаться ответа системы на запрос (обычно занимает меньше 1 минуты).
Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).
Обязательно прочитайте
Как проверить кредитную историю в 2019 году (полный кредитный отчет)
Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:
- специализированные агентства и организации;
- банки.
Партнер самостоятельно определяет стоимость услуги, правила ее оказания и другие параметры. Запутаться в широком ассортименте предложений по проверке КИ. В обзоре собраны лучшие способы в 2019-2020 году проверить КИ. Они проверены и высоко оценены реальными клиентами в многочисленных отзывах.
Получение кредитного отчета напрямую в БКИ Эквифакс
Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».
Особенности получения отчета напрямую в БКИ Эквифакс онлайн
- Подтверждение личности возможно множество способом. Можно использовать учетную запись ЕСИА (Госуслуги), направить в компанию телеграмму, лично посетить офис БКИ, подписать заявление квалифицированной электронной подписью или заказать услугу по подтверждению личности через перевод случайной суммы на банковский счет.
- Стандартная цена кредитного отчета сверх бесплатного лимита – 395 р. При покупке пакета отчетов стоимость одного составит от 29.83 р.
- Доступны различные дополнительные услуги. В их число входит подписка уведомления об изменениях в КИ, скоринг-контроль, запрос на изменение информации в БКИ с уведомлениями по SMS и т. д.
Кредитный отчет напрямую через личный кабинет БКИ ОКБ
БКИ ОКБ – входит в тройку самых крупных бюро РФ. Оно обслуживает более 600 различных банков и МФО (в т. ч. Сбербанк, Альфа-Банк). С 2009 года более 50% бюро находится в собственности Сбербанка.
Особенности получения КИ через личный кабинет БКИ ОКБ
- Дистанционный способ проверки КИ доступен только после идентификации. Ее можно пройти по учетной записи ЕСИА (Госуслуги) или аккаунту в Сбербанк Онлайн.
- Если отчет уже был получен 2 раза за год, то за каждый дополнительные придется заплатить 390 р. Можно подписаться на регулярное обновление сведений из КИ в личном кабинете за 790 р. в год, но за выгрузку отчета в формате pdf больше 2 раз в год все равно придется заплатить.
- Платные услуги по запросу данных из ЦККИ и т. д. недоступны в режиме онлайн. За их получением можно обратиться лично в офис или отправить запрос письмо.
- Запросы на исправление ошибок можно подавать по электронной почте. Они обрабатываются бесплатно.
Получение кредитного отчета из БКИ Русского Стандарта
БКИ «Русский Стандарт» занимает 4-е место по числу хранимых историй. Принадлежит одноименному банку и изначально обрабатывало в основном данные его клиентов, но в последствии стала расширять базу и за счет заемщиков других финансовых организаций.
Особенности получения отчета из БКИ Русского Стандарта
- Для идентификации в личном кабинете можно воспользоваться учетной записью Госуслуги, данными для доступа к онлайн-банкингу Русского Стандарта, ее также можно пройти у партнеров или с помощью телеграммы.
- Если бесплатный онлайн-отчет по прошлым кредитам клиент уже 2 раза за год запрашивал, то каждый дополнительный обойдется в 379 р.
- Можно оформить годовую подписку на кредитные отчеты за 899 р./год.
- В онлайн-сервисе можно получить сводный отчет, в котором будут данные также из БКИ НБКИ.
Быстрый запрос кредитного отчета через Сбербанк-Онлайн
Сбербанк активно развивается и предлагает множество дополнительных услуг через свои офисы и дистанционные сервисы. Все пользователи Сбербанк Онлайн могут быстро запросить отчет по КИ прямо из интернет-банка.
Особенности получения КИ через Сбербанк Онлайн
- Отчет будет сформирован только на основании данных из ОКБ.
- Кредитный отчет в Сбербанке Онлайн всегда предоставляется за плату в 580 р. (2 раза в год можно запрашивать его бесплатно через сайт БКИ ОКБ).
- В отчете будет предоставлена вся информация по кредитам, хранящаяся в ОКБ, а также будет рассчитан рейтинг заемщика.
Полный кредитный отчет НБКИ через онлайн-сервис АКРИН
АКРИН – сервис от официального партнера НБКИ. Он позволяет узнать свою кредитную историю в интернете буквально за несколько минут. Но предварительно все равно придется создать личный кабинет и пройти идентификацию (письмо, через курьера и т. д.).
Стоимость каждого отчета в онлайн-сервисе – 450 р. Клиентам доступны также различные пакеты услуги, позволяющие купить определенное количество отчетов на год или безлимитную подписку на 2 месяца. С помощью пакетов можно экономить до 97% от стоимости разового отчета.
Дополнительно сервис предлагает следующие услуги:
- запрос информации из ЦККИ, чтобы найти кредитную историю;
- расчет кредитного рейтинга (скорингового балла) и экспресс-анализ КИ;
- проверка авто по базе залоговых автомобилей.
Кредитный отчет НБКИ по паспорту через салоны Евросеть
Получение кредитной истории через интернет доступно не всегда, некоторые люди также опасаются передавать личные данные через сеть. В этой ситуации быстро запросить отчет НБКИ можно в салонах связи Евросеть. При обращении клиенту необходимо иметь при себе паспорт.
Особенности получения отчета НБКИ в Евросети
- стоимость услуги – 990 р.;
- бесплатные отчеты не предоставляются (их надо запрашивать в БКИ);
- дополнительно можно приобрести услугу по составлению рекомендаций для улучшения КИ.
Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ
Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.
Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф
Тинькофф – банк, в котором можно заказать кредитный отчет из БКИ ОКБ за 580 р. или получить краткую выписку из КИ за 59 р. Заказать услугу можно в разделе «Госуслуги», доступном через меню «Платежи».
Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке
- Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
- Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
- Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).
Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»
При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.
Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.
Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»
Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.
Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.
Особенности интернет-сервиса
- Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
- Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
- Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).
Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo
Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.
Стоимость услуг в MyCreditInfo
- отчет БКИ – от 990 р.;
- кредитный рейтинг – 290 р.;
- социодемографический скоринг – 300 р.
Дополнительно клиенты сервиса могут заказать консультации по КИ, услуги по ее улучшению, отправить заявки на кредиты и т. д.
Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу
Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.
Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.
Проверка в сервисе Невылет.РФВажные особенности и вопросы физических лиц
Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете
Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.
Можно ли проверить КИ по телефону
Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.
Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.
Реально ли проверить чужую кредитную историю
Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.
Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.
Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам. Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками. Передавать данные можно только действительно доверенным людям.
Проверка работодателями кредитной истории сотрудников
Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.
Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:
- Работодатель (или другая организация) может запрашивать данные в БКИ только на основании согласия человека (субъекта КИ).
- Согласие на проверку КИ может быть дано только в письменной форме.
- За незаконные запросы КИ организацию могут привлечь к ответственности.
Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.
Что делать, если кредитная история не найдена
При запросе КИ может прейти ответ, что она не найдена. Этот ответ также может поступить и из ЦККИ при попытке определить, где храниться КИ. В зависимости от ситуации сообщение о том, что кредитная история не найдена может означать следующее:
- Человек никогда не пользовался кредитами. Это не делает его идеальным заемщиком, т. к. банки не будут знать о финансовой дисциплине человека фактически ничего.
- Данные не содержатся в конкретном бюро (если проверка проводилась в одном из них сразу). Возможно, в других БКИ есть информация и лучше сделать запрос справки из ЦККИ.
- Данные не переданы кредитором. Иногда из-за сбоев выгрузку в КИ могут не осуществить и желательно обратиться к банкам, где были кредиты для ее передачи в бюро (конечно, если КИ положительная).
- В запросе на кредитную историю указаны данные субъекта с ошибкой. Если хотя бы одна цифра паспорта или буква фамилии указана неверно, то может прийти ответ из БКИ, что кредитная история не найдена в базе.
Вариантов, как проверить кредитную историю в настоящее время много. Удобней и проще всего воспользоваться сервисами от самих БКИ. Но предварительно надо обязательно запросить данные из ЦККИ и найти, где хранится кредитная история. При этом надо понимать, что данные в разных БКИ могут существенно отличаться.
Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.
Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.
Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.
Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:
- чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
- чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.
Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам .
При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.
При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.
ЦККИ и код субъекта
При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.
Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:
- зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
- при отсутствии кода субъекта , человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
- при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
- человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.
Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.
БКИ
Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.
Она может быть в базе:
- НБКИ;
- Эквифакса;
- ОКБ;
- Русского Стандарта.
Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.
НБКИ
Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может . Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.
Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.
НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.
Эквифакс
Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:
- создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
- воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
- после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.
Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.
ОКБ
Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:
- открыть личный кабинет;
- прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
- получить заказанный отчет.
Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.
Проверить кредитную историю по фамилии
Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии ? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.
Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.
Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.
Исправляем ошибки в кредитной истории
Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?
Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.
Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.
Видео: как проверить КИ
Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно. Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета. Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?
Cодержание
Узнать актуальный перечень БКИ
Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).
Нюанс! До отправки запроса следует выяснить, где именно хранятся данные о заемщике. Финансовые организации вправе сотрудничать с двумя и более БКИ одновременно, поэтому история по клиенту может быть разбросана в базах нескольких бюро.
В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.
Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй () . Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.
Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.
В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.
Проверить свою кредитную историю бесплатно
Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.
Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно
Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:
- проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
- отправить запрос по «Телеграмме»;
- оправить заявку в письме на почте;
- обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.
В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.
Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.
Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.
Доступные способы бесплатной проверки
На веб-ресурсе « » можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.
Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.
Проверить кредитную историю по фамилии
Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ .
Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.
Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:
- количества обязательств;
- сумм переплат;
- кредитной нагрузки;
- баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.
Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ , является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.
Преимущества обращения в онлайн сервис БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.
Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.