Далеко не все россияне работают официально по трудовой книжке и получают белую зарплату. Если вы захотите оформить ссуду в крупном банке, от вас потребуют подтверждение дохода. Это является серьезным препятствием для кредитования. Клиент может получать высокую заработную плату, но что делать, если она не отражается в документах? Даже в этом случае у него есть возможность оформить заем. Можно ли взять в Сбербанке кредит без официального трудоустройства, попробуем разобраться.
Если не работаешь официально, у частного предпринимателя или на фрилансе, не имея трудового договора даже на минимальный оклад, получить кредит в Сбербанке невозможно. Работодатель может ежемесячно перечислять на карточный счет приличные суммы денег, но для банка это не является подтверждением регулярного дохода.
Если бы решение о возможности выдачи займа принималось реальными людьми, такую зарплату можно было бы учесть, пойти клиентам на уступки. Но проблема в том, что основную часть работы делают не сотрудники банка, а специальные программы. Они не могут учесть неофициальный доход, не подходящий под их критерии. Работая без договора, человек лишает себя не только пенсии в будущем, но и возможности получить кредит под приемлемую ставку в надежном банке.
Имеется подтверждаемый доход
Есть категория доходов, под которые реально взять кредит в Сбербанке, при этом человек может быть безработным, то есть не иметь постоянного места трудоустройства. Сюда относятся поступления по патентам, гонорары за авторские работы, арендная плата за недвижимость, пенсии и пр. Их можно учесть при расчете платежеспособности клиента.
Важно! Обратите внимание, что перечисленные выше денежные поступления должны быть официально оформлены.
К примеру, банк сможет принять в качестве источника дохода только зарегистрированный в налоговых органах договор аренды. Если вы сдаете квартиру неофициально, такой документ не может служить подтверждением вашей платежеспособности. То же относится и к другим возможным источникам денег.
Поможет ли обеспечение?
В Сбербанке есть кредитные продукты, которые выдаются под залог недвижимости, ценных бумаг и других ценностей. Можно ли получить ссуду, заложив имущество или найдя поручителя? Наличие обеспечения значительно повышает вероятность положительного ответа банка, но ему все равно необходимо оценить ваши доходы. Иначе как кредитор поймет, сможете ли вы вернуть долг вовремя? Таким образом, при рассмотрении заявки на первое место ставится наличие официального дохода. Если его нет, получить деньги в долг не выйдет.
Если взять кредит в Сбербанке невозможно, обратите внимание на менее популярные банки. Многие финансовые учреждения выдают ссуды по двум документам, например, по паспорту и водительским правам. Процентная ставка может быть немного выше, а погашение не таким удобным, но в результате вы получите желаемую сумму. Дадут ли кредит в другом банке? Решение будет приниматься по иным критериям, в первую очередь по кредитной истории человека.
Если человеку необходимы деньги, то он идет в банк за кредитом. Особой популярностью ввиду своей стабильности пользуется на сегодня Сбербанк России. Но для оформления займа в крупном учреждении необходимо подтвердить свою платежеспособность, и предоставить документы о занятости. Так действует практически каждая кредитная компания. Конечно, можно обратиться в МФО, но там ставки высоки и сроки не превышают 3-6 месяцев.
Ответ на этот вопрос довольно неоднозначный. Если у вас нет официальной занятости и нету дополнительного дохода из иных источников, то откажут. Основой для принятия решения о размере займа и ставках является справка 2 НДФЛ либо декларация о доходах. Иначе как он сможет погасить свои обязательства?
Оформляя кредит, лицо заполняет анкету, в которой указывает:
- ФИО, контактные данные;
- Место деятельности, должность и телефон руководителя.
Ставя свою подпись на документах, вы подтверждаете их правильность. Чтобы получить деньги в долг безработному по паспорту, указывают недостоверные сведения о трудовой занятости. Причем по указанному номеру, банку подтвердят, что лицо трудоустроено. Такая ситуация может помочь в получении займа, но вот если возникнут проблемы со своевременностью оплаты, то банк будет вынужден обратиться на предприятие и будет выявлено мошенничество. Это грозит возбуждением уголовного дела.
Как подтвердить платежеспособность безработному?
При оформлении потребительского кредита в Сбербанке России обязательным условием является подтверждение дохода. Это могут быть:
- Гонорары автору;
- Выплаты по патентам;
- Пенсия;
- Арендные платежи.
Несмотря на получение средств, человек считается неработающим. Но все эти выплаты должны быть проведены официально, с них удержан подоходный налог, о чем есть отметка в декларации.
Потребительский кредит в Сбербанке для безработных не может превышать 1,5 млн. рублей по ставке 15,5 – 17% сроком до 5 лет. Конкретные данные будут предоставлены индивидуально при подачи заявки.
Как увеличить шансы на положительное решение?
Получить положительное решение от Сбербанка может безработная молодежь, если это целенаправленный займ на обучение. В таком случае подтверждать свой доход не требуется.
В сфере кредитования банки очень осторожны. На сегодня большинство учреждений не предоставляет деньги даже под высокий процент, если велик риск невыплаты. Это становиться невыгодным, ведь такие услуги нуждаются в повышенной страховке.
Но банк можно убедить, что при необходимости вы сможете погасить сумму, пусть даже с незначительной просрочкой. В первую очередь проверьте свою кредитную историю. Тем безработным, которые имеют неоплаченные займы, Сбербанк откажет в любом случае.
Документы, которые могут послужить основанием для банка для оформления кредита:
- Договор на открытые дебетового счета в этом же банке, с которого будет оплачиваться кредит (пенсионная карта, иная социальная, прочее);
- Договор на предоставление движимого или недвижимого имущества в аренду и декларация о доходах с оплаченными налогами;
- Документы о наличии дохода от акций, облигаций и иных ценных бумаг.
Получив указанные документы, банк проведет их тщательный анализ. Но не стоит думать, что это полная гарантия того, что вам оформят онлайн займ. Даже при наличии подтверждения о получении дохода из иных источников, процент отказа по займам велик.
Кредит под залог имущества
Если документы об источнике средств не убедили банк в вашей платежеспособности, оформите кредит под залог имущества. Для этого безработный может предоставить правоустанавливающие документы на машину, квартиру, дом. Необходимо, чтобы данное имущество не было приобретено в кредит (еще не выплаченный) и не находилось в залоге у иной организации.
Для Сбербанка такие услуги самые выгодные, так как он может быть уверен, что при необходимости сможет реализовать недвижимость и возместить свои убытки.
Оформление кредитной карты
Одним из самых вероятных вариантов оформления займа является кредитная карта. Для ее получения в Сбербанк необходимо предоставить:
- Паспорт;
- Дополнительный документ, который подтвердит личность;
- Подтверждение наличия имущества в собственности.
Кредиты безработным по паспорту имеют несколько отличий:
- Ставка по кредиту будет выше, чем для работающих лиц. Так как риски неуплаты существенно выше, банк таким образом себя страхует;
- Невысокий лимит. Не стоит рассчитывать на получение максимально допустимого лимита, безработному оформят не более 100 тыс. рублей, а обычно это 15 тыс. рублей;
- Хорошая кредитная история, причем желательно иметь успешно погашенные долги в этом же банке.
Кроме стандартных процентов, при использовании кредитной карты, вас ждут дополнительные платежи. Это процент за снятие наличных средств, поэтому клиентам рекомендуют расплачиваться при необходимости через терминалы на кассах.
Погасить задолженность можно без дополнительных комиссий в отделения Сбербанка либо в банкоматах и терминалах сети.
Сбербанк готов предоставить заем потребителю, имеющему стабильный источник доходов. Выдача кредитного продукта в учреждении осуществляется при предоставлении документов о трудовой занятости и справки о доходах 2-НДФЛ. Тем не менее, потребителям, не имеющим официального трудоустройства, оформить всё же доступно.
Можно ли получить кредитную карту Сбербанка безработному
Стоит сразу отметить, что оформить заем в Сбербанке человеку, не имеющему вообще никаких источников дохода, не удастся. Тем же, кто имеет неофициальные заработки, получить кредитный «пластик» вполне возможно. Необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности.
Безработные заемщики условно разделяются кредитором на следующие категории:
- Неработающие студенты, но получающие стипендию.
- Пенсионеры.
- Лица, официально не трудоустроенные, но имеющие постоянные источники доходов.
Потенциальным заемщикам первых двух категорий для оформления кредитки понадобится предоставить документ о размере стипендии/пенсии. При этом таким потребителям доступно получить «пластик» в рамках реализации учреждением кредитных продуктов:
- студенты – «Молодежные карты»: универсальные кредитки с максимальным лимитом до 200 тыс. р. при ставке 33,9%;
- пенсионеры – «Классические карты» и «пластик» Gold. Возможный лимит продуктов – до 600 тыс. р.
Нетрудоустроенный гражданин не в состоянии предоставить кредитору требуемую им справку о доходах. Поэтому такой категории заявителей подтверждать свою платежеспособность придется альтернативными способами. Например, дать информацию обо всех имеющихся доходах: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.п., указать сведения о наличии ликвидного имущества и т.д.
Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному
Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:
- являться гражданином России;
- находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
- иметь постоянную регистрацию на территории страны.
Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard . Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:
- являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
- получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
- своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.
И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.
Как получить кредитную карту Сбербанка безработному
С целью последующего получение кредитки безработному гражданину необходимо предварительно получить дебетовую карточку учреждения. Оптимальный вариант – оформление . Плата за обслуживание продукта банком не взимается, что не повлечет дополнительных затрат для ее владельца.
Единственное необходимое условие – активное ее использование на протяжение минимум полугода. В таком случае кредитор готов предложить владельцу дебетовой карточки оформление кредитного «пластика». Правда, изначально лимит по кредитке ограничен в пределах 15 тыс. р. В последующем банк сможет пересмотреть размер займа. В случае владельцем карточки своих обязательств ему доступно .
Оформление кредитного договора – процедура весьма неоднозначная с точки зрения лица, которое впоследствии будет считаться кредитодателем. Согласно условиям этого документа, банк единоразово предоставляет лицу некоторую сумму денежных средств, которые в обозначенный срок должны быть возвращены в полном объёме, вдобавок к этому, за оказание такой услуги начисляется немалый процент. Размер процентной ставки в среднем составляет от 15 до 35 процентов, в зависимости от банка, с которым предполагается заключение договора, а также от вида и суммы самого кредита. Таким образом, лицо, которое намерено взять кредит в банке, ставит себя в заведомо невыгодное положение, в котором оно не только обязано в ограниченные сроки возместить кредитодателю все выданные средства, но и осуществляет значительную переплату.
С другой стороны, для многих такой вариант является единственным способом получить необходимую сумму для определённых нужд, требующих больших затрат: открытие собственного дела, крупные инвестиции в прибыльный проект, ремонт в жилом помещении, покупка автомобиля, поезда в страны дальнего зарубежья на длительный срок, покупка квартиры либо частного дома и т.д. Однако на этапе рассмотрения представителем банка кандидатуры кредитополучателя ему в подавляющем большинстве случаев потребуется ряд документов, которые смогут подтвердить платежеспособность данного лица в качестве потенциального клиента. В первую очередь придётся представить справку, подтверждающую факт официального трудоустройства и, соответственно, получения дохода – это будет выступать гарантом того, что каждый отчётный период лицо сможет выделять из своей заработной платы необходимую сумму для осуществления выплаты по кредитному договору.
Однако далеко не каждый человек, нуждающийся в получении кредита, работает официально – они могут работать в Интернете либо, к примеру, подрабатывать на постоянной либо временной основе по договорённости, без заключения трудового договора и всей прочей документации. При этом, заработок, получаемый от таких видов деятельности, может позволять без проблем становиться кредитополучателем и своевременно погашать долг согласно условиям договора с банком – однако обязательным условием его заключения является как раз справка о доходах. В этой связи у многих возникает резонный вопрос: можно ли взять кредит, если не работаешь официально?
Плюс ко всему, у многих и вовсе нет постоянного источника дохода, однако сумма, данная им по кредиту, может позволить таким людям в последующем начать собственный прибыльный бизнес и часть заработка использовать для погашения долга. Они также зачастую обращаются к представителям банков с вопросом о том, можно ли взять кредит безработному человеку и на каких условиях это возможно.
Рассмотрение данных вопросов можно произвести на примере ОАО «Сбербанк», поскольку именно этот банк предоставляет наиболее лояльные условия по заключаемым договорам, а его представители стараются максимально учитывать все жизненные обстоятельства и прочие проблемные моменты, влияющие на платёжеспособность каждого клиента.
Заключение договоров о выдаче кредита с лицами, не трудоустроенными официально
В первую очередь, необходимо понимать, что отказ в выдаче кредита является следствием несоответствия кандидатуры потенциального клиента условиям, на которых может быть заключён такой договор. Не следует в таком случае пытаться договориться с сотрудниками банка – их действия регламентированы правилами работы в указанном заведении, нарушение которых может повлечь не только их увольнение, но и ответственность согласно действующему законодательству, вплоть до уголовной. Поэтому сперва лучше сразу уточнить у консультанта, можно ли взять кредит в «Сбербанке», если не работаешь, но имеешь возможность своевременно погашать долг. Условия кредитования постоянно совершенствуются, предоставляя всё более лояльные условия для всех категорий обращающихся лиц, поэтому не исключено, что на момент обращения заключение кредитного договора будет возможным.
Однако до настоящего момента стандартным ответом на подобный запрос может стать просьба предоставить хотя бы какой-то документ, свидетельствующий о том, что у потенциального кредитополучателя есть стабильный доход. Как правило, требуется справка о заработной плате по форме «2 НДФЛ», либо аналогичный документ на фирменном бланке самого «Сбербанка», который может быть заверен подписью и печатью руководителя либо лица, осуществляющего выплату дохода. При этом, там просят указать прибыль, полученную как минимум в течение последних трёх месяцев с момента обращения. Поэтому, например, взять кредит, если нет работы 2 месяца, скорее всего не получится.
Кредитный брокер в качестве посредника
Наиболее оптимальный выход для тех, кто ищет способ, как можно взять кредит, если не работаешь, станет обращение к кредитному брокеру – посреднику, который не только подберёт наиболее выгодные для клиента условия заключения договора с банком, но и сможет выступить в качестве гаранта его платёжеспособности. Однако тут нужно понимать, что услуги таких лиц являются высокооплачиваемыми – соответственно, часть процента от взятого кредита придётся отдавать брокеру.
Кредитная карта
Второй вариант безработных, желающих получить от банка определённую денежную сумму в кредит – кредитная карта. Это неплохой способ для тех, кто думает, где взять кредит если работаешь неофициально, но и он имеет ряд ограничений. Хотя кредитные карты выдаются банком куда чаще, чем денежные средства наличными, для тех, кто не может представить справку об официальном трудоустройстве, устанавливается определённый лимит. К примеру, для студентов «Сбербанк» предусматривает возможность выдачи кредитной карты «Молодёжная», у которой лимит будет составлять всего 15 000 рублей. Но у такой карты есть и преимущества: например, сразу после её выдачи будет действовать льготный период – 50 дней, в течении которых процент за пользование не начисляется.
Имущество под залог
Ещё один способ взять кредит безработному – предоставить в качестве залога имеющееся в собственности имущество, ценность которого сопоставима с размеров суммарного долга согласно договору. Риск в таком случае очевиден – при периодической неуплате и образовании задолженности в крупном размере имущество может быть изъято у владельца в счёт погашения. Однако для тех клиентов, которые уверены в том, что смогут своевременно всё выплачивать, такие условия могут показаться даже выгодными – ведь в случае одобрения заявки срок кредитования может составлять вплоть до 20 лет, а процентная ставка будет относительно невысока – от 15%.
Заключение
Разумеется, есть и такие клиенты, которые смогут найти подход к представителям банка, даже несмотря на то, что официально они не трудоустроены. К ним можно отнести лиц, являющихся медийными узнаваемыми персонами – к примеру, видеоблогеров с очень большой аудиторией подписчиков на их канале. Их заработок в Интернете не будет являться заработной платой, да и справки о его размере никто предоставить не сможет – но выдача процедура кредита не будет представлять собой никаких проблем, если очевидным будет факт платёжеспособности таких лиц.
Однако такие случаи – скорее исключение, нежели правило. Для большинства получить кредит при отсутствии постоянного места работы – огромная проблема. Таким образом, задаваясь вопросом о том, как можно взять кредит, если не работаешь, стоит рассчитать собственную платёжеспособность и исходить из тех условий, которые банк может предоставить данной категории лиц в части кредитования.
Видео инструктаж о том как взять кредит безработному:
Нестабильная ситуация на рынке труда может обернуться для человека временной потерей работы. Остро встает проблема нехватки денег, и потребитель обращается в банки за получением кредита. Сбербанк является ведущей финансовой организацией России, которой доверяет преобладающая часть населения страны. Как взять кредит безработному гражданину в Сбербанке рассмотрим в нашей статье.
Как взять кредит в Сбербанке безработному и без отказа
Для подтверждения уровня доходов и трудовой занятости Сбербанк запрашивает соответствующие документы – заверенная копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ. По упрощенной схеме происходит подача заявки у зарплатных клиентов, им нет необходимости представлять справки о доходах.
Некоторые продукты оформляются только по паспорту. Но и в этом случае, пользователю необходимо указать сведения о месте работы и размере зарплаты, а также контактные номера непосредственного руководителя, либо отдела кадров.
Клиенты могут предоставить недостоверную информацию, и в отдельных ситуациях работодатели подтверждают, что заявитель трудоустроен в данном месте. При нарушениях заёмщиком своих обязательств кредитор обращается в организацию, где должен работать клиент. Если на деле окажется, что сведения были указаны ложные, то это может обернуться проблемой не только для самого заёмщика, но и для работодателя.
Банк внесет данную организацию в черный список, и в дальнейшем сотрудники компании не смогут взять кредит в Сбербанке. Клиенту такая хитрость тоже не сулит ничего хорошего. В крайних случаях кредитор может подать в суд для возбуждения уголовного дела о мошенничестве.
Отдельной категорией клиентов являются граждане, трудоустроенные неофициально. По факту у потенциального заёмщика есть стабильный доход, но он не может его доказать. В таком случае можно представить справку по форме банка, где ответственное лицо предприятия, где работает заявитель, указывает средний месячный доход, и заверяет документ подписью и печатью.
Если у потребителя нет постоянного места работы, но есть какой-либо источник дохода, то предоставить можно справку по форме 3-НДФЛ. Сюда могут относиться различные гонорары, выплаты по патентам, доход от сдачи в аренду какого-либо имущества.
Часто можно встретить объявления о помощи кредитного брокера. Специализированные агентства сами занимаются подбором кредитных программ в разных банках и подачей заявок. Нередко брокеры предлагают фальсифицировать сведения о работе, и купить у них справку или копию трудовой книжки. К таким предложениям следует относиться с опаской. При выявлении недостоверной информации всю ответственность несёт клиент.
Какой кредит можно получить безработному в Сбербанке
Рассмотрим, на какие виды кредитов может рассчитывать безработный в Сбербанке.
Потребительский кредит на любые цели
Для получения кредита наличными потребуется представить в отделение банка паспорт и справку о доходах. Данный продукт подойдет для тех граждан, которые могут документально подтвердить имеющиеся доходы, например, от сдачи в аренду квартиры. При этом Сбербанк при расчете максимального лимита учитывает все дополнительные доходы клиента. Без обеспечения можно оформить до 3 млн. рублей.
По кредитам под залог какого-либо имущества банк предъявляет более лояльные требования к заёмщикам. Риски потери денежных средств кредитора минимальны. Если клиент не будет оплачивать свою задолженность, то банк может реализовать предмет залога, и тем самым компенсировать издержки. Да и сами клиенты более ответственно подходят к вопросу исполнения обязательств, не желая терять нажитое имущество.
Сбербанк предлагает кредит под залог недвижимости, который может стать альтернативой ипотечному займу без первого взноса. Кредит предоставляется на любые цели, использование средств на определенные нужды не требуется подтверждать. Ставка по залоговому кредиту составляет от 12%. Преимуществом такого займа является длительный срок – 20 лет, и крупный кредитный лимит – до 10 млн. рублей.
Кредитная карта
Еще один способ получить заёмные средства в Сбербанке безработным – оформить кредитную карту. Проценты по кредитке значительно превышают значения по потребительскому займу, либо залоговому кредиту. Однако вероятность одобрения по этому продукту выше. До конца 2018 года запущена акция для новых клиентов. Всем заёмщикам, оформившим кредитку до 31.12.2018, предоставляется бесплатное годовое обслуживание в течение первого года.
Преимуществом кредитной карты становится беспроцентное пользование средствами до 50 дней. Льготный период распространяется на безналичные покупки. Таким образом, клиент может значительно сэкономить на переплате, оплачивая ежедневные расходы кредиткой. Также за безналичные покупки начисляются бонусы «Спасибо», которые клиент может потратить по своему усмотрению в широкой сети партнеров.
Оформить кредитку Сбербанка можно по одному документу – паспорту. Это отличный вариант для безработных граждан. Кредитный лимит достигает до 600 тысяч рублей, подбирается индивидуально для каждого клиента. Срок действия пластика – 3 года. Чаще всего безработные пользователи открывают кредитную карту моментум, но есть все шансы получить пластик золотой серии.
Получение кредита в Сбербанке с неофициальным трудоустройством
Сбербанк выдаёт кредит безработной молодёжи. Это целевой заём на оплату обучения. В данному случае подтверждать уровень доходов не требуется. Помимо молодежи, без справок о доходах кредит могут получить граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт в Сбербанке.
Неофициально трудоустроенным клиентам проще всего оформить кредитную карту по одному документу. Если требуется более высокая сумма займа, либо доходы клиента не позволяют оформить заём, то можно привлечь поручителя. Процедура проверки поручителя абсолютно такая же, как и основного заёмщика. Ведь поручитель несёт такую же ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, и в случае просрочек кредитор может взыскать долг с него.
Если Сбербанк отказал по заявке
Более лояльные требования к потенциальному заёмщику предъявляют микрофинансовые организации, но годовые проценты намного выше банковских показателей. Кроме того, можно обратиться к частным инвесторам, которые не требуют никакого подтверждения трудовой деятельности. В любой ситуации не стоит отчаиваться, есть достаточно способов получить кредит безработному человеку.